BetterWealth recension 2022: Automatisk smart spartjänst


Inlägget innehåller reklam genom annonslänkar.

Har du tillgång till ett kapital och vill att det ska växa finns det lite olika vägar att gå. En väg är att överlåta förvaltningen till en digital investeringstjänst som erbjuder hjälp med att placera pengarna i olika indexfonder. Det bästa är om du hittar en tjänst som inte är förenad med vare sig dyra eller dolda avgifter. Detta är en sådan tjänst, och här är vår recension av Betterwealth!

Recension av BetterWealth

Recension av BetterWealth i korta drag

I korthet kan sägas att:

  • BetterWealth är en tjänst som automatiskt investerar dina pengar i fonder.
  • Deras avgifter är lägst i branschen på endast 0,09%!
  • De investerar i billiga fonder såsom indexfonder och räntefonder, på flera olika marknader.
  • Dina pengar är skyddade av investerarskydd och insättningsgaranti.
  • BetterWealth råder under Finansinspektionens tillsyn.
  • Detta är en riktigt bra tjänst för dig som vill ha ett brett, diversifierat automatiskt sparande!
  • BetterWealth passar dig som vill spara långsiktigt på ett smidigt sätt!
BetterWealth Logo

Vad är BetterWealth?

BetterWealth är en digital investeringstjänst som hjälper människor investera i smarta portföljer utifrån individuella förutsättningar, behov och mål. Företaget erbjuder oberoende rådgivning, vilket innebär att du inte betalar någon provision till förvaltaren i samband med att denne väljer fonder. Dessutom erbjuds såväl prisgaranti som bibehållen riskspridning.

Ditt sparande kan utifrån rekommendation, eller egna val, placeras i:

Vanligtvis kommer den större delen av portföljen vara placerad i aktiefonder, en del i räntebärande och en mindre andel i övrigt. Men du kan via egna val och preferenser välja och justera innehavet en del om du önskar.

Du kan spara på flera olika sätt men enbart investera i fonder. Det sistnämnda är, tillsammans med låga avgifter och breda fondportföljer, det som BetterWealth specialiserar sig på. Med hjälp av denna så kallade fondrobot får du förslag på skräddarsydda lösningar som både bevakas och justeras per automatik om så önskas. Vill du hellre vara aktiv och mer delaktig kan du själv välja portfölj och bevaka din investering genom att vara inloggad på kontot.

BetterWealth eller Sigmastocks?

En liknande tjänst som vi också provat är Sigmastocks. Vilken är då bäst av dessa och vad är skillnaden?

Kortfattat kan vi säga att:

  • BetterWealth investerar i fonder.
  • Sigmastocks investerar i aktier.
  • Båda är enkla att använda och sparar på ISK.
  • BetterWealth ger en bredare portfölj, med flera tillgångsslag.
  • Sigmastocks ger mer kontroll över individuella innehav.
  • Om du vill ha lägre risk och mer diversifiering så är Betterwealth bättre.
  • Om du tycker det är kul att äga aktier och vill ha fullständig exponering mot aktier så är Sigmastocks bättre.

Se även vår recension av Lysa, en svensk automatisk fondrobot!

För vem passar BetterWealth?

BetterWealth passar dels för personer som har ett visst kapital och som vill hitta strategier för att nå sina investeringsmål med hjälp av professionella analyser och tips. Baserat på den privata ekonomiska situationen blir det inte bara lättare att hitta lämpliga investeringsalternativ, det blir också lättare att skapa en flexibel portfölj som kan justeras vid behov.

BetterWealth är även ett utmärkt alternativ för dig som vill komma igång med ett fondsparande. Det är enkelt att sätta igång ett automatiskt månadssparande som sedan placeras i en bred portfölj av fonder. Du behöver inte kunna något om fonder eller aktier för att få en professionell förvaltning, till riktigt låga avgifter!

En investering i olika former av värdepapper ger också en ökad riskspridning, vilket i sin tur skapar möjligheter till större avkastning. Hos BetterWealth finns det flera olika portföljer att välja mellan, vilket gör det lättare att hitta en portfölj som passar de egna behoven.

Det är dock viktigt att komma ihåg att alla former av ekonomiska investeringar är förenade med vissa risker, och då det inte finns några vinstgarantier handlar det snarare om att investera på ett sätt som minimerar risken för en eventuell förlust.

Vilka produkter och tjänster erbjuder BetterWealth?

BetterWealth erbjuder fyra olika investeringsalternativ: den första med maximerad avkastning, den andra med justerbar risk, den tredje med ett något säkrare alternativ och den fjärde med ett långsiktigt pensionssparande.

Det som är viktigt att veta om du funderar på att bli kund är att detta är en tjänst som enbart erbjuder fondsparande. Det går alltså inte att köpa vare sig enskilda aktier, fonder, valutor eller råvaror även om många indexfonder är globala och därmed är exponerade mot såväl industrin som valutamarknaden med flera branscher.

BetterWealth sparar dock i många olika typer av fonder, på flera olika marknader. Det gör att du på ett mycket smidigt sätt får en bred och diversifierad portfölj med förhållandevis låg risk, jämfört med att till exempel bara äga en indexfond.

Just kan du få 150 kr om du registrerar dig som ny kund hos BetterWealth genom vår länk!

Olika portföljer hos BetterWealth:

Strategisk investering

  • Lägsta insättningsbelopp: 1000 kronor
  • Förvaltningsavgift: 0,09%
  • Risk: Maximal avkastning givet en bestämd risknivå
  • Innehåll: En blandning av 10 – 20 indexfonder
  • Exponering: olika valutor, industrier och geografiska regioner

Dynamisk investering

  • Lägsta insättningsbelopp: 50 000 kronor
  • Förvaltningsavgift 0,65%
  • Risk: Justerbar efter marknaden
  • Innehåll: En blandning av 20 – 25 indexfonder
  • Exponering: olika valutor, industrier och geografiska regioner

Buffert

  • Lägsta insättningsbelopp: 1000 kronor
  • Förvaltningsavgift: 0,09%
  • Risk: Ekonomisk ”krockkudde” med inbyggd kontroll
  • Innehåll: Diverse globala indexfonder
  • Exponering: Aktier, obligationer och råvaror

Pension

  • Lägsta insättningsbelopp: valfritt belopp
  • Förvaltningsavgift: 0,09%
  • Risk: Automatisk skiftning med avtagande riskstrategi
  • Innehåll: Diverse globala indexfonder
  • Exponering: Aktier, obligationer och råvaror

Läs mer om de olika portföljerna!

För- och nackdelar med BetterWealth

På plussidan:

  • Goda avkastningsmöjligheter
  • Exponering mot olika tillgångar
  • Låga avgifter och prisgaranti
  • Bibehållen riskspridning
  • Fyra olika portföljer
  • Bonus vid första insättning (kan variera)
  • Möjlighet att spara både lång- och kortsiktigt

På minussidan:

  • Erbjuder enbart fondinvestering
  • Mindre lämpad för aktiva investerare
  • Alla investeringar sker genom EFT
  • Appen är enbart kompatibel med iOS
  • Relativt hög schablonskatt (30%)

Vem kan bli kund hos BetterWealth?

För att bli kund hos BetterWealth krävs det:

  • Att du har ett BankID
  • Att du är svensk medborgare
  • Att du betalar skatt i Sverige
  • Att du har ett svenskt bankkonto

Som ny kund hos BetterWealth behöver du också vara insatt i din ekonomiska situation så att förvaltaren kan ta fram ett förslag baserat på din aktuella situation. När och om förslaget godkänns har du möjlighet att öppna ett så kallat ISK-konto (investeringssparkonto), vilket sker genom signering  med hjälp av ditt personliga BankID. När detta är klart kan du föra över önskat belopp till ditt BetterWealth-konto.

Så blir du kund hos BetterWealth: Steg-för-steg

  1. Skapa ett konto
  2. Besvara experternas frågor
  3. Jämför och välj portfölj på egen hand eller ta hjälp av en expert
  4. Fyll i ålder, månadsinkomst och godkänn villkoren
  5. Fyll i den summa du vill investera månadsvis samt hur länge detta förväntas pågå
  6. Invänta ditt personliga investeringsförslag eller välj exponering på egen hand
  7. Gör din första insättning

Så här använder du BetterWealths tjänster

Innan du kan bli kund hos BetterWealth behöver du besvara ett antal frågor som ligger till grund för den riskanalys som fondroboten, tillsammans med bolagets expertrådgivare, tar fram åt dig. Att ha ett tydligt mål med sparandet gör därmed att det blir lättare att få fram ett skräddarsytt investeringsförslag. Du kan också jämföra olika portföljer för att skapa sig en uppfattning om vilken av dem som passar dig bäst.

Du kan välja att spara både på lång och på kort sikt, även om BetterWealth rekommenderar sina kunder att sakta men säkert bygga upp sin investering genom att avsätta en mindre summa pengar varje månad. De lyfter också fram det faktum att du som äldre får ut mer pengar varje månad ju tidigare du börjar spara eftersom pengarna då hinner växa på lång sikt.

När du har valt den portfölj som passar dig bäst (det vill säga godkänt ett förslag) investeras dina pengar i globala indexfonder där de fördelas mot bakgrund av det godkända förslaget. Investeringen övervakas och justeras genom att såväl befintliga som nya fonder matchas mot riskerna. De byts också ut om roboten anser att det är ett säkrare alternativ, vilket innebär att tjänsten ser till så att du alltid har en bibehållen riskspridning.

Är BetterWealth en bra tjänst? (Omdöme)

BetterWealth screenshot portfölj

Vårt mål är att recensera denna tjänst utifrån en så bred och heltäckande bild som möjligt, och därför har vi fokuserat på aspekter som anses vara extra viktiga för den här typen av tjänster. Vi har också tagit del av omdömen och recensioner i övrigt.

Det vi har kommit fram till när det gäller BetterWealth är att det är en väl fungerande investeringstjänst i stort, och att den lämpar sig extra väl för personer som vill investera pengar på ett enkelt sätt. Med enkelt menar vi att du genom BetterWealth kan få såväl kostnadsfri rådgivning som automatisk bevakning av din investering, vilket innebär att det krävs minimalt med insatser från din sida. Skulle du däremot vilja vara mer aktiv och delaktig i din investering finns även den möjligheten.

För att förtydliga vad BetterWealth har att erbjuda har vi tittat närmare på ett antal kriterier som kan ha stor betydelse ur ett användarperspektiv. Det handlar bland annat om trygghet, säkerhet, kostnader och tillgänglighet – aspekter som kan vara direkt avgörande för hur väl tjänster likt denna fungerar.

Trygghet

Genom att erbjuda oberoende (kostnadsfri) rådgivning och skräddarsydda investeringsförslag behöver du inte oroa dig för att din investering utsätts för alltför stora risker. Att man dessutom gör det med en prisgaranti samt en försäkran om att välja fonder som passar individen, gör detta till en säker och trygg tjänst.

Säkerhet

BetterWealth står under Finansinspektionens tillsyn och har därmed tillstånd att bedriva verksamhet inom det aktuella området. Det innebär bland annat att alla investeringar som görs via BetterWealth omfattas av ett så kallat investerarskydd i form av en insättningsgaranti.

Den digitala säkerheten ses regelbundet över med hjälp av tydliga rutiner för insamling och hantering av data. Du kan också välja att avsluta din tjänst utan kostnad då det varken finns inlåsningskrav eller i övrigt bindande villkor.

Webbplats

Via webbplatsen kan du bland annat ta del av allmän information samt en sektion med vanliga frågor som rör allt från avgifter och registrering till skatter, överföringar och uttag. Webbplatsen är indelad i olika kategorier som gör det enklare att hitta den information du är ute efter, oavsett om det är att jämföra tjänstens olika portföljer, ta del av blogginlägg och spartips eller uppdatera dig om den senaste tekniken.

App

Med hjälp av BetterWealth-appen kan du som har tillgång till en iOS-enhet (ex. iPhone eller iPad) planera, investera och bevaka din investering på egen hand eller tillsammans med en expert. Oavsett vilket du väljer är appen utrustad med en rad funktioner som, med hjälp av algoritmer, analyserar och kalkylerar risker och  avkastningsmöjligheter.

  • Utvecklad av: BetterWealth LLC
  • Laddas ner via: App Store
  • Kompatibel med: iPhone (iOS 12.0 eller senare) iPad (iPadOS 12.0 eller senare), iPod touch (iOS 12.0 eller senare), Mac (macOS 11.0 alt. Mac med Apple M1‑chip eller senare).

Kostnader

Rent generellt är avgifterna för investeringstjänster av det här slaget relativt höga. Inte sällan inkluderar de såväl provision som courtage, valutaväxling och administrativa avgifter. Här skiljer sig BetterWealth från sina konkurrenter genom att erbjuda låga avgifter och prisgaranti.

Det är också så man väljer att profilera sig, vilket föranledde en närmare titt på de kostnader som trots allt förekommer. Vi konstaterar då att avgifterna skiljer sig åt mellan de olika portföljerna, samtidigt som de faktiskt är lägre än hos många banker (i vissa fall avsevärt lägre).

Observera att priserna är angivna inklusive moms samt att avgifter för courtage och valutaväxling kan tillkomma. Även tillägg för eventuella insättningar (kontanta medel) kan tillkomma och läggs då till summan av investeringens totala värde. För att få fram ditt skattegrundande kapitalunderlag (din schablonintäkt) divideras denna summa med fyra.

Så här mycket betalar du i avgift:

  • Dynamisk portfölj: 0,65% (
  • Strategisk portföljförvaltning: 0,09%
  • ISK-konto: 0 kronor
  • Banköverföringar: 0 kronor
  • Fondavgift: varierar beroende på fondbolag
  • Schablonskatt: baseras på investeringens sammanlagda värde vid ingången av varje kvartal, vilken beskattas med 30% (årsvis)

Sammanfattning

BetterWealth är en så kallad fondrobot som erbjuder fri rådgivning och investeringar i diverse indexfonder. Allt sker per automatik med hjälp av innovativa tekniker såsom machine learning och artificiell intelligens.

BetterWealth står sig väl gentemot sina konkurrenter genom att erbjuda dynamiska investeringar i ett stort antal globala indexfonder. Till låga avgifter och med en balanserad och bibehållen riskspridning.

Det finns både för- och nackdelar med att investera med hjälp av en fondrobot. Söker du en enkel och smidig tjänst som kräver minimala arbetsinsatser kan detta vara ett mycket bra alternativ. Har du däremot ett stort intresse för aktie- och valutahandel och ser själva tradingen som en chans att vara aktiv bör du välja ett annat alternativ.

Avslutningsvis kan vi konstatera att BetterWealth erbjuder en enkel och smidig tjänst som är lätt att förstå och enkel att använda. Med hjälp av algoritmer, fri expertrådgivning och automatiserade investeringsförslag kan du investera dina pengar på kort eller lång sikt och välja precis hur aktivt du vill delta i utvecklingen av din investering.


Peter Isaksson

Privatinvesterare och familjefar med en passion för aktier, börsen och privatekonomi.

Tidigare inlägg